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数字货币交易所牌照简介:巴林监管沙盒

币圈反洗钱民工 ·

12月05日

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巴林针对新兴金融科技企业,参考英国等成熟经济体的试验性管理模式,推出了其特有的巴林监管沙盒。如何申请,有哪些需要关注的点呢?

巴林王国,位于中东地区,是海湾六国成员国之一。巴林具有较高的人类发展指数,且被世界银行认定为高收入经济体。

2017年6月,巴林针对新兴金融科技企业,参考英国等成熟经济体的试验性管理模式,推出了其特有的巴林监管沙盒。该沙盒主要面向群体为所有金融技术创新类企业,包含金融领域、技术领域和通信领域的公司。无论是否已在巴林央行获取牌照,均可加入监管沙盒。

 

数字货币交易所作为金融创新的领军者,不但符合巴林监管沙盒的适用范围,同时也受到巴林政府的欢迎。但,我们也需明确,并不是随便一家数字货币交易所即可加入该沙盒,巴林在其颁布的沙盒监管框架(Regulatory Sandbox Framework-Amended28Aug2017)中,也明确提出了申请进入沙盒的企业所必须具有的特质:

 l  创新

l  有利于客户

l  对现有商业模式、技术模式的实验性检测结果需披露至央行

l  商业模式的成熟度以及安全性

l  测试成功后的落地计划

 在该申请要求的指引下,可以看出,一个成熟的交易所运营模式能够在巴林成功获得沙盒牌照的关键点在于:

 1.    其在技术上面具有领先中东同业的优势,主要体现在用户深度及产品丰富度,根据笔者与中东监管部门的互动,可以了解到,现阶段在用户深度及产品丰富度方面,中东本地交易所与全球头部交易所相比,还存在较大差距。

2.    从客户利益出发,交易所的流动性及安全性也是申请的重点。一家能够将巴林本地用户与全球流动性对接的交易所会是巴林政府希望引进入沙盒的理想交易平台,与此同时,一套成熟的冷热钱包管理制度及实践经验在申请过程中也是必不可少的审核步骤。

3.    巴林央行要求申请方提出的模式是经过实验论证的,相比于一家在巴林的初创平台,一个在其他国家已经有落地及展业且其商业模式及法务合规性已经历了市场的检验的平台会具有较大优势。

4.    同时,我们可以看到,巴林政府使用沙盒监管的最终目的是引进优质金融创新企业落地巴林,所以,一套成熟的后续落地方案能够给整个申请流程大大加分。

 同时,巴林在其颁布的沙盒监管框架中也列举了可能被拒绝的原因:

 1.    类似解决方案已在巴林存在:

关于该点,笔者需明确,至今为止,已知获得监管沙盒牌照的交易所即有两家,分别为Belfrics Global以及Palmex. 然而,根据笔者了解,尚未有任何在沙盒框架监管下的交易所在巴林展业,然而,鉴于巴林当地的虚拟货币友善态度,非常有可能有更多的项目方试图在巴林开设交易所展业,如确认有成功展业的交易所,再次申请交易所的监管沙盒牌照将变得极为困难。

2.    无法向央行证明其解决方式在试验环境下成功:

如前所述,巴林政府希望看到的,是一套已经在试验环境下成功的解决方案,具体到数字货币交易平台方面,鉴于相关技术已经较为成熟,仅仅试验环境的成功是远远不够的,一个已经在全球其他国家和地区落地展业的交易所才是巴林政府所希望看到的申请机构。

3.    完成实验后并不准备在巴林落地:

向巴林央行证明的确具有落地意愿至关重要,但广泛角度来讲,此点并非申请监管沙盒的难点。

 申请所需材料:

1.    申请方财务、技术及商业背景及专业度;

2.    沙盒内业务简介;

3.    满足申请要求的描述;

4.    具体展业计划(计划开始结束日期、目标客户类型、客户分类等)

5.    商业模式成熟度检测

6.    与客户主动沟通的方案

7.    KPI

8.    防黑解决方案

9.    第三方服务外包计划;

10.  沙盒退出、升级及落地方案。

 不难看出,巴林监管沙盒从申请角度来讲,整体流程并不繁琐,巴林政府在这方面态度也是相当积极与主动的。而鉴于巴林的经济成熟度,获得监管沙盒牌照对一家交易所的全球合规也具有较好的保护作用。


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