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数字货币交易平台之反洗钱研究

币圈反洗钱民工 ·

12月04日

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数字货币交易平台可以说是整个币圈的核心,而现阶段中心化的数字货币交易平台仍是市场上的主流。各国也相继出台法律法规对数字货币交易平台进行管理和规范。

数字货币交易平台可以说是整个币圈的核心,而现阶段中心化的数字货币交易平台仍是市场上的主流。各国也相继出台法律法规对数字货币交易平台进行管理和规范,其中,以美国、加拿大、澳大利亚为首的发达国家主流趋势是将此类平台列入Money Service Business的监管范围之内,而像瑞士、阿联酋(阿布扎比)等国更是出台了相关法律或规范,要求数字货币交易平台必须遵守其所在国的反洗钱相关法律法规。FATF也发出公告,声称其将在2019年年中发布指引,对数字货币反洗钱进行规范。那现阶段,数字货币交易平台到底需要履行怎样的义务,其中的反洗钱监测又是怎样进行的呢?笔者将在这里一一梳理。

有关于数字货币交易平台(下文简称平台)所需履行的反洗钱义务,现阶段的核心点即为客户尽职调查(KYC)。

我们知道,在传统金融机构,KYC作为反洗钱三道防线中的至关重要的第一道,在拦截制裁或负面清单人员方面一直发挥着显著作用,同时,在KYC过程中收集到的信息也非常有利于后续交易监测过程中对客户交易目的及其合理性进行甄别。该要求其实也同样适用于平台,我们可以看到,在各国的监管方面,KYC的机制和执行也是重中之重。在平台进行牌照申请的初始阶段,其KYC机制即会受到监管当局的重点检查和梳理。譬如,欧洲金融中心瑞士,在申请其VQF会员过程中,提交KYC流程并向监管当局进行演示就是其会员申请过程中的必须步骤,而演示结果及平台KYC机制完整性,有效性也会极大的影响到最终会员身份申请的结果。而KYC的持续性合规更是各监管机构进行反洗钱监管过程中的重点。譬如我们的近邻韩国政府,针对平台KYC流程及机制,先后进行了数轮检查,其中既包括针对Bithumb的三个月的大规模检查,也存在对其他交易所进行的突击检查。

在如此的监管压力下,业内的普遍实践是,采用分级制度对客户进行验证。例如,在用户注册并进行币币交易的情况下,仅要求客户提供身份证件信息,联系方式等即可;而在进一步开放法币交易或进行提币的时候,则需提供客户手持身份证件的照片,有时也会选择要求客户录制一段手持身份证件的视频以进行实名验证;在客户进行大额法币或提币交易的时候,要求客户进一步提供材料,例如个人水、电、通讯费单等。通过以上流程,满足各地监管对客户的“识别”要求,在未来发生任何举报、冻结等操作时,可以进行账户追溯。我们没有办法对此类KYC模式的有效性进行评价,但我们的确可以看到,通过此类严格KYC模式,的确能够阻止部分黑钱选择流入平台,为平台合规奠定良好的基础。

第二个核心关注点及交易监测。传统洗钱模式中,处置、离析及融合为洗钱的三个主要阶段,而平台作为一个多币种交易所,可以视为洗钱分子进行离析的理想工具。我们需要认识到,无论客户在平台进行多么复杂的多币种置换,其本身仍然需要充币、提币已达成其在平台进行离析的目的,而区块链本身的可追溯性(此处我们对一些特殊类型的币种,例如达事、Zcash暂不在讨论范围之内)则为平台提供了传统金融机构所无法比拟的优势。传统金融机构对流入机构的资金的来源及去向仅能进行一度追踪,也就是对传统金融机构的直接交易对手方进行KYCC的识别,然而,一旦洗钱分子选择使用稻草人账户或代理进行资金划转,那传统金融机构就失去了追溯资金实际来源的能力,而跨机构资金追溯则一般由一国FIU牵头,耗时且效率堪忧。然而,区块链机制的可追溯性可以使平台在掌握一部分“黑钱包”地址的情况下,对客户数字货币的来源去向是否来自或流入“黑钱包”进行全面追溯。即时客户选择多次划转以混淆资金来源或去向,但平台仍能够追根溯源,确认资金的真实来源。当然,此处值得指出的是,客户资金与“黑钱包”地址存在关联并非认定客户存在洗钱风险的决定性因素,但流经特定客户的数字货币经常性与“黑钱包”地址关联可以作为风险为本的交易监测中,一个重要的指标。当然,进行“黑钱包”关联性追踪仅仅是平台进行交易监测的一部分,大额充提币,混币交易等也已形成业界初步的监测逻辑,可以用于对客户交易的持续性监测。

但同时需要指出的是,平台反洗钱任重道远,数字货币反洗钱从业人员仍然面临非常巨大的挑战。缺乏统一的标准,区块链数字货币技术迭代速度快,同业间缺乏有效沟通等均是业界需要一步步客服的困难。但我们欣喜的看到,各国监管机构纷纷开始出台相应的监管政策,对平台开展监管,能够一定程度上减轻现阶段反洗钱合规执行良莠不齐的状况,笔者坚信,通过监管机构的积极监管以及从业人员的负责执行,数字货币是洗钱的首选工具这一负面印象一定能够得到改善。


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